星火同光贷款通识两篇

为了促进国家经济秩序和金融形势良性发展，提高资金的利用率和流通率，满足社会大众的资金需求，为广大客户解决贷款难题，解答诸多朋友关于贷款的疑问，星火同光小编整理了这两篇文字，以飨读者和网友。

在了解不良贷款率之前，我们要先介绍不良贷款。

按照中国国内的监管规定，商业银行应按照风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中，贷款五级分类的后三类合称为不良贷款，往往意味着借款人无法足额偿还借款。

不良贷款率则是不良贷款占总贷款余额的比重。其计算公式如下：

不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%=贷款拨备率/拨备覆盖率×100%

近年来，商业银行的不良贷款增加，主要原因在于：

一方面，商业银行的风险控制意识依然不是很强，特别是许多地方性银行金融机构，贷款和风险控制受地方政府的干预较多，加上金融危机以来银行业资产的急剧扩张，致使其在目前经济的下行通道中集中爆发。

另一方面，在经济新常态下，钢铁、煤炭等过剩行业去产能，企业盈利能力下滑，甚至出现大面积亏损，债务偿付能力下降，使得不良资产规模逐渐增加。

“抵押人”、“债务人”都是贷款中的常用语，但是这二者有何区别呢？

抵押人与债务人虽然只有一字之差，但并非“同一类人”。其中，“抵押人”是指向债权人提供一定的财产作为抵押物，用以担保债务履行的债务人或第三人，可以是债务人本人，也可以是第三方人士；而“债务人”是指在借贷关系中对债权人负有偿还义务的人。