中小企业贷款扶持的问题分析

我国中小企业在发展过程中会遇到许多困难，招工难、倒闭潮、“跑路”风波等等相继出现。然而，也有很多中小企业早早地通过创新驱动转型升级赢得了发展先机。国家为支持这类企业出台扶持政策措施，促进中小企业发展环境不断优化。对于扶持中小企业贷款，星火同光多年来一直在密切关注和身体力行。

中小企业的重要性不言而喻，中小企业的困难不言而喻，中小企业的信贷风险不言而喻。但是，它们进行贷款存在着诸多问题：

一是中小企业跨行业投资失败后形成不良贷款。企业实际控制人把已具备一定融资能力的中小企业当做融资平台，尽可能地加大杠杆，尽可能地融取更多的资金，再把这些融来的有成本的资金投入到与中小企业自身经营无关的房地产、股市、典当、小贷、担保公司等其他行业，或直接从事民间借贷，从中攫取高额的利差。高收益伴随着高风险，一旦跨行业投资失误，直接危及中小企业自身贷款的安全。

二是中小企业短贷长投后资金固化形成不良贷款。相当一部分中小企业靠自身实力使产品换代升级有一定困难，但为提高竞争力，在自有资金不足情况下不惜举债进行技术改造，创新产品。眼下金融机构给中小企业提供的大部分金融产品是一年期内的流动资金贷款，中小企业便只能靠短期流动资金贷款来支撑上项目。贷款一年到期，企业靠项目自身创造的收益很难还贷，而贷款产生的现金流又被项目固化，一旦资金统筹不好，极易形成不良。

三是中小企业被应收账款拖垮的。

四是政策调整影响到中小企业的贷款安全。进出口政策、环保政策、安全生产政策、食品安全政策、产业政策等政策调整对中小企业的影响是致命的，一旦踏不准政策节拍，被淘汰是必然的。
 

五是中小企业主营业务经营不善形成的不良贷款。市场经济优胜劣汰，个别中小企业被市场淘汰亦属正常现象，这里不再赘述。

六是中小企业给他人担保，承担连带赔偿责任后危及自身的经营，进而形成不良贷款。

中小企业融资存在着“三个并存”，即融资难与融资贵并存、融资难与融资过度并存、融资难与还款难并存。

星火同光小编认为，中小企业树立风险意识，提高自身抗风险能力。借款之初要根据自身经营需求申请融资额度，做好还款规划。政策上紧跟国家的产业导向，经营上做精主业，提高主营收入，这才是企业持久发展的根本。投资时需谨慎，防止盲目扩张，持有适度的现金流，手中有粮，心中才能不慌。自身讲诚信，经营稳定，还款有保障，这样的中小企业融资不会难的。