贷款利率下降后提前还贷划算吗

发布日期：2023-12-28 17:41:33 浏览次数：37

今年早些时候，存量房贷利率进行一次集中下调。下调之后，很多人的房贷利率都比之前降了不少。然而此次贷款利率的下调，不意味着房贷利率就已经跌到底了，因为房贷利率将很快再次迎来下调。

对于存量房贷来说，凡是采用了LPR加点利率的，当LPR出现调整时，房贷利率也会出现调整。只不过，房贷利率的调整与LPR的调整并不是同步进行的，而是要在下一年才会调整。

比如今年LPR下调了一次，下调幅度为10个基点，那么从下一年的1月1日起，采用LPR报价的房贷利率也会下降10个基点。若是今年的LPR下调了两次，并且累计下调了20个基点，同样下一年的房贷利率也会下调20个基点。

一般来说，房贷利率的调整，会根据5年期的LPR来调整，因为房贷一般都是5年期以上的，因此其利率也就会参考5年期LPR的利率。

过去一年里，5年期的LPR下调了一次，下调幅度为10个基点，也就是0.1%，因此从2024年的1月1日起，采用LPR加点报价的存量房贷，利率又可以下降了。

在利率下降之后，100万30年期的房贷，每月的利息应该可以少几十元，总的利息大概可以少2万元左右。那么，在房贷利率下调之后，提前还贷是否还划算呢？

在存量房贷利率下调之前，市场上一度出现了一股提前还贷的热潮，一只银行都有些承受不住压力，只能通过设置一些障碍，来减缓提前还贷速度。

而大家之所以提前还贷的意愿较强，主要还是因为以前的贷款利率太高，在房贷利率出现大幅下降之后，继续还贷就变得很不划算了。

而随着贷款利率的下调，似乎也就没有了提前还贷的理由，这个时候，还要不要提前还贷呢？

首先，如果是首套房的贷款，提前还贷的必要性可能就不是很大了。之前对存量房贷的集体下调，针对的是首套房的商业贷款。所以，如果是首套房的贷款，在经过下调之后，如今的利率应该是比较低了。

而接下来的贷款利率下调，首套房的贷款仍然可以享受得到。在下调之后，贷款利率至少应该可以降到4.2%，有的甚至还可以更低。这个利率已经算是比较低的了，因为目前有个别银行的存款利率，都能达到4%。

其次，如果是其他之前未能享受利率下调的房贷并且利率比较高，有条件的还是可以考虑提前还贷的。

虽然在LPR下调之后，之前未能下调利率的房贷只要是采用LPR加点报价的，也会下调利率，但也就只能下调10个基点。如果之前的房贷利率比较高，就算下调了影响也不是很大。

但如果原本的贷款利率就比较低，提前还款也没太大必要。比如公积金贷款，虽然之前也没能享受利率下调，但公积金贷款利率最高才3.15%，不少中小银行的存款利率都比它高，如果有闲钱，把钱存在银行吃利息，都比提前还贷强。

常见问题