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    首付贷带来风险,其要遭专项整治

    发布:2016-3-14 10:25:45作者:星火同光小编

    目前,有一些P2P平台针对买房人的首付款提供信贷,央行对此态度坚决。天津星火同光网站编辑觉得,首先是这些平台是否拥有资质做这项贷款值得商榷,其次,买房人的首付不能是借的。

    房地产开发企业、房地产中介机构自办的金融业务没有取得相应的资质,是违法从事金融业务,而且这里面还存在着自我融资、自我担保、搞资金池的现象。星火同光专业人士认为,房地产中介机构、房地产开发企业自办的金融业或者与P2P平台合作开展的金融业务,所提供的首付贷的产品不仅加大了居民购房的杠杆,削弱了宏观调控政策的有效性,增加了金融风险,同时也增加了房地产市场的风险。

    首付贷政策风险非常大购房者借助转按揭、众筹、P2P等“加杠杆”手段,使得限购政策、银行差别化信贷政策等控制过度杠杆的“防火墙”轻易被突破。目前,已经有严查此类加杠杆的监管传闻。这种加杠杆行为,很容易被发现和查处。这必将使得众筹、P2P平台等“加杠杆”首付贷产品面临较大政策监管风险。可以肯定的是,针对房市疯狂加杠杆,特别是场外首付贷之类的配资活动,监管部门肯定很快就会出手的。购买首付贷产品的投资者必将承担最终风险。

    首付贷产品面临的根本性风险在于畸高杠杆带来的巨大风险。星火同光专业人士分析,首付贷产品使得购房者零首付就可以购房甚至投机投资炒房。这个前提是房价必须一直上涨,至少要上涨几十年之久。一旦房价下跌或者暴跌,购房者特别是投机性购房者的资金链条立马断裂,风险即可爆发。最终承担风险的是最终债权人的银行和购买首付贷产品的投资者。

    首付贷产品面临的利率风险不可忽视。房贷衍生品与股市不一样。股市的一个特性是变现能力强,而房贷周期长、变现能力差,在长达几十年的房贷月供周期中,肯定会遭遇利率上调等变动风险。首付贷使得购房人零首付就可以买房,但同时购房款全部是需要还本付息的债务性借贷资金。其购房后接下来的负担之重可想而知。利息一旦上调或者购房人收入一旦不稳定,就可能出现断供风险。这些风险最终还是贷款的银行与购买首付贷产品的投资者买单。

    星火同光专业人士分析当前状况称,房价已经摇摇欲坠,风险随时可能爆发。一旦爆发后,出售首付贷产品的P2P平台以及炒房投机客们不排除跑路的可能。这将使得购买首付贷产品的投资者血本无归。

    不仅央行、银监会要严查首付贷,主要是提供房贷的商业银行更应该严格调查贷款人的首付资金来源,以保证自己的贷款安全接下来一场围剿首付贷的专项整治活动必将开始。首付贷被收监以后,一线城市房价必将受到影响。

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