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    各地首付贷下架,银行放贷谨慎

    发布:2016-3-11 9:41:1作者:星火同光小编

    日前,深圳金融办开始对深圳地区的P2P、小贷公司等涉及众筹买房、“首付贷”或其他高杠杆房贷情况进行摸底排查,同时,北京市金融工作局近期也在摸底涉嫌高杠杆房贷情况。据天津星火同光小编了解,目前杭州市大部分中介机构“首付贷”配资业务均已下架。

       虽然监管部门尚未有明确反应,但在杭州市场,受一线城市对“楼市配资”严格监管影响,曾经作为促进楼市重要杠杆的首付贷现象似乎也基本绝迹。

       所谓“首付贷”是指在购房人首付资金不足时,地产中介或金融机构能够为其提供资金拆借。对于一些房屋总价较高的一线城市来说,“首付贷”的存在可以让部分购房者的实际首付约降至10%。

       首付贷由来已久,在楼市低迷时,首付贷等金融服务是开发商促销的手段。一些开发商为了尽快回笼资金,有时会推出‘零首付’活动,实际上就是联合金融机构为购房者提供首付贷,期限从1年到3年不等,开发商还会补贴购房者首付贷的部分利息。

    同时天津星火同光小编注意到,除了线下中介公司的首付贷以外,更大量的房贷垫资现象存在于互联网金融领域。2015年正常运营的有房贷产品的P2P网贷平台至少有664家,分布在29个省市区,主要集中分布在广东、北京、上海、浙江和山东,这五省市合计平台数样本占比为62.8%。

    据星火同光专业人士介绍,互联网金融领域房贷业务起始于2014年,央行房贷新政二套房三成首付发布刚过,银行房贷新政细则还没完全出台,互联网金融平台就开始抢抓这个机遇,纷纷推出房产首付贷款产品。

    由于这些平台的贷款资金多来自于P2P产品,一旦出现贷款人断供情况,投资者可能遭遇坏账风险。不仅如此,“首付分期”的方法降低了购房人的违约成本,会让银行原来设计的风控防火墙失效,而互联网金融平台并没有银行的风控能力,将导致首付资金难以追回,会进一步放大房地产市场风险。

    P2P平台高杠杆房产首付模式下,容易吸引大量非刚需用户买房,一旦发生还款风险,将导致次贷危机产生。在此模式下,也难以避免以互联网金融方式炒房的现象。2001年中国人民银行关于规范住房金融业务的通知规定,严禁发放零首付的个人贷款,后来此项规定虽被废止,但是此类金融活动仍面临法律风险。

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